El pago de impuestos de los productos para ahorrar para nuestra jubilación puede suponer más de la mitad del capital que hemos ahorrado.
Así si hemos aportado 50.000 euros y hemos obtenido 100.000 euros de beneficio, de nuestro capital total de 150.000 euros finales, la diferencia entre haber ahorrado en un producto u otro está en pagar 75.000 euros o 2.700 euros de impuestos.
Productos para ahorrar para la jubilación
Así, hay varios productos para canalizar el ahorro de cara a la jubilación, unos son ilíquidos (como los planes de pensiones), es decir, salvo circunstancias muy específicas, no se pueden recuperar hasta la fecha en que nos jubilemos, y otros son líquidos, en caso que lo necesitemos o queramos recuperar el capital ahorrado antes de la fecha de jubilación, lo podemos hacer sin justificar ningún motivo.
Algunos tienen ventajas fiscales en el momento de hacer aportaciones (en los planes de pensiones las cantidades aportadas reducen renta del trabajo, lo que supone ahorrarse entre un 20 y un 52-56% de las aportaciones) pero luego, en el momento de cobrar, hay que pagar por aportaciones y ganancias como renta de trabajo (del 20 al 56% del saldo final del ahorro).
Otros, como los fondos de inversión, planes de jubilación o PIAS – Plan individual de ahorro sistemático – tienen ventajas fiscales solo cuando se cobran, en la jubilación, ya que pagan impuestos solo por las ganancias, las plusvalías, y a un tipo que oscila entre el 1 y el 21%, muy inferior a los planes de pensiones.
http://www.expertofinanciero.es/ahorrar-para-la-jubilacion-no-para-hacienda/
