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La CNMV reprende a la banca por vender pagarés como depósitos

La CNMV ve con malos ojos que la banca comercialice pagarés entre sus clientes como si fueran un producto de pasivo más porque carecen del respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). El supervisor indicó el pasado abril que se corrija esta práctica, generalizada desde que se penalizaron los depósitos de alta rentabilidad.


«La CNMV está muy preocupada porque las entidades distribuyen los pagarés como si fueran depósitos», explican fuentes financieras. El supervisor reunió a mediados de abril a representantes del sector y les ha recordado que «el pagaré no es un depósito y no debe venderse como tal». La llamada de atención fue realizada por Ángel de Benito, director general de mercados.

La banca se ha volcado en la emisión de pagarés desde el pasado julio. Entonces, el Banco de España aprobó la Circular 3/2011, en la que penalizaba los productos de pasivo que ofrecieran una rentabilidad excesiva. A Miguel Ángel Fernández Ordóñez le preocupa que las entidades, escasas de liquidez por el cerrojazo de los mercados mayoristas, ofrezcan productos que mermen sus márgenes de negocio en un momento en el que se agolpan las provisiones por la mora y los adjudicados en balance.

Consideraciones sobre la mala praxis bancaria

El BdE publica anualmente la memoria de su servicio de reclamaciones, en dicha memoria, año tras año y desde 1987, se detallan criterios generales de aplicación en defensa y protección de los intereses y derechos de los clientes de los servicios financieros. La lectura de dichas memorias muestra los hechos más significativos en las malas prácticas de las entidades financieras para con sus clientes.


Las materias de reclamación más significativas son, en primer lugar, las referentes a las operaciones de activo casi el 50%, estas reclamaciones obedecen a comisiones y operaciones sin la debida trasparencia entre los intervinientes, teniendo en cuenta, además, que últimamente se están produciendo numerosas reclamaciones por operaciones de cobertura de tipos de interés; en segundo lugar, las operaciones de pasivo, hablando más claramente, los depósitos y qué decir de las preferentes de la CAM y otras operaciones de deuda perpetua de las entidades financieras como BBVA o Banco Santander; y en tercer lugar , tarjetas, valores y seguros, letras de cambio de transferencias y cuestiones varias. Observamos que las reclamaciones más importantes son las operaciones de activo y las de pasivo o depósitos.

¿Dónde están más seguros los ahorros en caso de quiebra de un país?

Matizar que estamos descartando cualquier escenario de “catástrofe total”, pues creemos se están tomando las medidas pertinentes para cuanto menos tener a punto los mecanismos de protección suficientes para evitar que la quiebra de algún país pueda acabar produciendo un efecto en cadena. De todos modos, si creemos fundamental estructurar las carteras (independientemente del perfil de las mismas) siguiendo las premisas de protección, liquidez y preservación de capital.

De hecho, construir una cartera con los productos de moda es un error muy frecuente entre los inversores. Para muestra, un botón: actualmente, por ejemplo, muchas entidades financieras han estado y siguen emitiendoparticipaciones preferentes entre sus clientes, pero estos no suelen tener conciencia del elevado riesgo que conlleva, un riesgo que no debe, en absoluto, pasarse por alto.

EL MITO DE LOS DEPÓSITOS Y CUENTAS CORRIENTES
Debemos deshacer el mito de que “lo más seguro son las cuentas corrientes y los depósitos de bancos y cajas” y, como podremos comprobar más adelante, fijarnos más en productos como los fondos de inversión. Es de vital importancia contar con un asesor independiente que conozca íntegramente los productos que recomienda y que ayude a controlar las emociones en momentos de pánico y a poner en perspectiva cómo afectan las distintas noticias del sector a la situación particular de cada cliente. Hay que estudiar y jerarquizar los gastos, revisar las fuentes de ingresos y el crecimiento de los mismos y, por eso, antes de decidir invertir se debe planificar. No es lo mismo ahorrar para la jubilación que para pagar los estudios de un hijo.

Y aquí encontramos, desde nuestro punto de vista, la ventaja fundamental de los fondos de inversión, además de las conocidas de mejor tratamiento fiscal y total disponibilidad del dinero: el patrimonio gestionado en fondos de inversión es siempre propiedad del partícipe puesto que no se encuentra en el balance de ningún banco o caja mientras está invertido, al contrario de lo que pasa si optamos por un depósito. O lo que es lo mismo: si una entidad bancaria quiebra, el dinero de nuestros depósitos se esfuma, mientras que el invertido en fondos de inversión, al ser propiedad del partícipe, no se ve afectado por la quiebra.

https://www.unience.com/es/users/robert-rbs/blog/miniblog-de-robert-rbs

FIBANC MEDIOLANUM: Cuenta corriente remunerada 3%

Esta cuenta corriente es de las más rentables del mercado porque te da todas las ventajas de una cuenta de este tipo como: domiciliar la nómina, los recibos, no tiene comisiones por transferencias ni tampoco por mantenimiento.

http://www.bankimia.com/blog/la-cuenta-freedom-de-fibanc-reduce-su-tipo/2010/01/08/


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Tal y como viene en la publicidad es para importes superiores a 15.000 €, es decir, el importe a partir de los 15.000 € es el que se remunera al 3,5%. Algunos ejemplos:

Si hay 50.000 € el interés total es del 2,45%
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Es la cuenta mejor remunerada del mercado actualmente y adecuada para personas con saldos muy altos en cuenta corriente, o personas con un capital importante en diferentes depósitos a la espera de una compra como por ejemplo la entrada de un piso.