11 preguntas frecuentes sobre Banco Mediolanum

1. ¿Por qué Banco Mediolanum no tiene rating? 
 
El ratio de solvencia permite medir la capacidad de una empresa, en este caso de un  banco, de hacer frente al pago de sus deudas. Banco Mediolanum no tiene un rating establecido por las agencias de calificación crediticia como S&P, Moody’s o Fitch, ya que no emiten deuda, ni lo tienen previsto. Banco Mediolanum, por el momento no tienen previsto pedir dinero al mercado, por tanto, es lógico que no encontremos su rating. 
 
Pero, realmente Banco Mediolanum tiene uno de los ratios de solvencia más elevados de Europa, en Diciembre de 2014 su ratio de solvencia era del 44,6%.

2. ¿Banco Mediolanum está cubierto por el FGD de España? ¿Es posible consultar los balances de Banco Mediolanum en el último año?

 
Banco Mediolanum es una entidad española y, por tanto, está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de España. 
 
En la página web de Banco Mediolanum, dentro del apartado de información corporativa, se pueden consultar los balances de la entidad. Actualmente encontramos el Balance del ejercicio 2013, ya que el del año 2014 aún no ha sido aprobado.

8. ¿Qué formación tiene el asesor?

 
Banco Mediolanum tiene implantado un sistema de formación continua para los trabajadores a lo largo de su trayectoria profesional. La formación incluye la obtención de la certificación EFPA.
 
El Consultor recibe formación semanalmente mediante cursos organizados en Barcelona y en cursos que se imparten en su propia zona de trabajo. Para que la formación de sus Consultores sea la óptima, Banco Mediolanum cuenta con el apoyo de la Universidad Corporativa del Grupo Mediolanum, con sede en Milán, que fue premiada en 2013 por el Global Council Corporate University. 
 
La formación se inicia en el proceso de selección, que incluye el curso Operador Banca Seguros, certificado por CECAS (Centro de Estudios del Consejo General de Mediadores de Seguros). 

http://www.rankia.com/blog/cuentas-corrientes/2694008-11-preguntas-frecuentes-banco-mediolanum

«La planificación fiscal pasa por elegir productos que permitan diferir el pago del IRPF»

“Donde más calado tiene la reforma fiscal es en la fiscalidad del ahorro”, asegura Juan Manuel Moral, responsable de la practica de Cliente Privado integrada en el área de People Services de KPMG ycoordinador del seminario on line que organiza Financial Mind a partir del próximo 27 de abril para analizar la nueva fiscalidad del ahorro.

Una de las claves de la planificación fiscal que Moral destaca en el nuevo entorno pasa, sin duda, por“elegir productos que permitan diferir del pago del impuesto” como es el caso de los fondos de inversión, productos que siguen permitiendo al inversor mover sus inversiones de un producto a otro sin coste fiscal hasta el momento del reembolso definitivo. 


http://www.fundspeople.com/noticias/la-planificacion-fiscal-pasa-por-elegir-productos-que-permitan-diferir-el-pago-del-irpf-195976

Premios Morningstar 2015 – Los Mejores Planes de Pensiones

Morningstar también ha querido galardonar a los mejores planes de pensiones del mercado. Para ello ha utilizado una metodología cuantitativa  basada en la rentabilidad y riesgo en distintos períodos. Los planes de pensiones premiados han sido los siguientes:
NombreCategoría
Plancaixa Oportunidad PPMixto Agresivo
BK Mixto 20 Bolsa PPMixto Defensivo
Plancaixa Ambición Global PPMixto Moderado
Mediolanum Renta Fija PPRenta Fija Corto Plazo Euro
Plancaixa 10 Ahorro PPRenta Fija Euro
SPB Bolsa Global PPRenta Variable Global
Cajamar Renta Variable PPRenta Variable España

http://www.morningstar.es/es/news/134859/premios-morningstar-2015—los-mejores-planes-de-pensiones.aspx

Banco Mediolanum crece un 21,7% en el País Vasco

El CEO de Banco Mediolanum, Vittorio Colussi, ha destacado que el crecimiento de la entidad bancaria en el País Vasco ha permitido duplicar el patrimonio confiado por los clientes en tan sólo tres años y asegura que “la razón es que con nosotros los clientes encuentran una entidad solvente, que les ofrece un asesoramiento financiero personalizado e independiente de las modas”.

Banco Mediolanum tiene más de 1.182.128 clientes en toda Europa, asesorados por 5.158 consultores de banca personal, totalizando unos recursos totales de clientes de 64.457 millones de euros.

http://noticiasbancarias.com/bancos/05/03/2015/banco-mediolanum-crece-un-217-en-el-pais-vasco/81869.html

Una nueva realidad en la que los inversores pagan por prestar dinero

“Hubo un tiempo en el que la creencia popular sostenía que los tipos de interés no podían ser negativos. Después de todo, ¿por qué iba alguien a estar deseando prestar a otra persona y pagarle encima por el favor? Pues eso es exactamente lo que está sucediendo”

El Banco de Suecia paga a los bancos por prestarles dinero y Suiza y Dinamarca cobran un 0,75% por tener depósitos en sus sistemas financieros. Los tipos negativos de la deuda de Dinamarca y Alemania alcanza hasta los bonos a seis años y los de 13 en el caso de Suiza.

Joachim Fels encuentra dos motivos que podrían llevar a un inversor a comprar bonos con rentabilidad negativa. “Puede ser una especie de seguro contra crisis financieras y otras calamidades que puedan afectar a los activos de riesgo de mi cartera o a las perspectivas de empleo”, apunta. “Y puede que los inversores valoren el ahorro ante la jubilación en lugar de priorizar el consumo de hoy”, remata.
Lo cierto es que la mayoría de los inversores en deuda con rentabilidad negativa son inversores institucionales, a quienes les compensa prestar dinero a Nestlé a tipos negativos, si mantener el dinero en el banco central tiene un coste aún mayor para la empresa. El Banco Central Europeo (BCE) cobra el 0,20% por esa operación, por ejemplo.



http://economia.elpais.com/economia/2015/02/21/actualidad/1424536745_887438.html

Del depósito al fondo ¿qué tiene que tener en cuenta el ahorrador?

 Si 2014 no fue un buen año para los depósitos en cuento a rentabilidades, todo apunta que 2015 será igual o peor. El precio oficial del dinero sigue en los mínimos históricos del 0,05%, a lo que se une la recomendación dada por el Banco de España a principios de 2013. 

Volatilidad va a ser la principal característica de los mercados para 2015 y con ella tendrán que convivir los clientes con un perfil más moderado y agresivo. Desde Tressis recuerdan que esto es así, especialmente si no quieren renunciar a la rentabilidad el curso que viene. «Así, las valoraciones, junto con la necesidad del Banco Central Europeo de incrementar la masa monetaria, hacen que la zona euro sea nuestra región sobreponderada en renta variable para los próximos doce meses, si bien el buen estado de la economía norteamericana nos obliga a tener también un peso importante en la región», destaca Norte.

http://www.finanzas.com/noticias/mercados/fondos-inversion/20141210/deposito-fondo-tiene-tener-2823183.html

V. Colussi (Banco Mediolanum): “Baja la bolsa, llega la oportunidad”

Aunque ahora no nos acordemos, en épocas de bajadas de las bolsas es frecuente oír en la radio: ‘La Bolsa se desploma’. O leer en el periódico‘Mínimo histórico de los parquets europeos’. O en la televisión nos cuentan que ‘El Ibex-35 cierra por debajo de los 8.000 puntos’. Es decir: vemos u oímos titulares e informaciones aparentemente negativas que meten el miedo en el cuerpo al inversor poco experimentado. Pero eso es un error.


Un ejemplo de lo que comentamos es el S&P 500, uno de los indicadores más destacados de Wall Street, que reúne a las 500 empresas más importantes del país. En octubre de 2007, el S&P llegó a alcanzar los 1.565 puntos. Un año después –en el fatídico 2008- se había desplomado hasta los 909 puntos. Pero aún siguió cayendo hasta marzo de  2009, cuando alcanzó su mínimo, cerrando a 676 puntos. Quien no tuviese claro lo que hemos explicado, probablemente habría salido corriendo. Quien, en cambio, lo hubiese visto como una oportunidad a largo plazo habría podido aprovechar. Porque actualmente este indicador norteamericano ha superado los 1.900 puntos, y está en su máximo de todos los tiempos. Desde ese mínimo de marzo de 2009 ha subido más de un 180%.



https://www.helpmycash.com/blog/v-colussi-banco-mediolanum-baja-la-bolsa-llega-la-oportunidad/

La bajada de tipos se lleva por delante a los nuevos fondos garantizados

Los fondos de rentabilidad objetivo han hecho furor durante los dos últimos años. Las gestoras de los grandes grupos bancarios han apostado por este tipo de productos para sustituir a los exitosos fondos garantizados, derivando hacia ellos miles de millones de euros. Sin embargo, su Edad de Oro tiene los días contados.

Los expertos consultados recomiendan traspasar el dinero ahorrado en este tipo de fondos a otros productos que tengan mejores perspectivas, como los fondos renta fija mixta o los fondos de retorno absoluto. “El inversor debería aprovechar una de las ventanas de liquidez que ofrecen, para no tener que pagar una comisión de reembolso [que puede llegar al 1%] y buscar otro producto mejor”, reflexiona Martín Huete, exdirector general de Caja España Fondos.

http://cincodias.com/cincodias/2014/10/06/mercados/1412605644_488168.html

Ahorrar para la jubilación, no para Hacienda

El pago de impuestos de los productos para ahorrar para nuestra jubilación puede suponer más de la mitad del capital que hemos ahorrado.
Así si hemos aportado 50.000 euros y hemos obtenido 100.000 euros de beneficio, de nuestro capital total de 150.000 euros finales, la diferencia entre haber ahorrado en un producto u otro está en pagar 75.000 euros o 2.700 euros de impuestos.

Productos para ahorrar para la jubilación

Así, hay varios productos para canalizar el ahorro de cara a la jubilación, unos son ilíquidos (como los planes de pensiones), es decir, salvo circunstancias muy específicas, no se pueden recuperar hasta la fecha en que nos jubilemos, y otros son líquidos, en caso que lo necesitemos o queramos recuperar el capital ahorrado antes de la fecha de jubilación, lo podemos hacer sin justificar ningún motivo. 

Algunos tienen ventajas fiscales en el momento de hacer aportaciones (en los planes de pensiones  las cantidades aportadas  reducen renta del trabajo, lo que supone ahorrarse entre un 20 y un 52-56% de las aportaciones) pero luego, en el momento de cobrar, hay que pagar por aportaciones y ganancias como renta de trabajo (del 20 al 56% del saldo final del ahorro).
Otros, como los fondos de inversión, planes de jubilación o PIAS – Plan individual de ahorro sistemático – tienen ventajas fiscales  solo cuando se cobran, en la jubilación,  ya que pagan impuestos solo por las ganancias, las plusvalías, y a un tipo que oscila entre el 1 y el 21%, muy inferior a los planes de pensiones.

http://www.expertofinanciero.es/ahorrar-para-la-jubilacion-no-para-hacienda/

El Constitucional acaba con el rescate de los fondos de las EPSV a los 10 años

Este era uno de los puntos que diferenciaba a las epsv de los planes de pensiones españoles. El hecho fue desvelado ayer por el propio consejero de Hacienda del Gobierno Vasco, Ricardo Gatzagaetxebarria.

La sentencia del TC declara nulo el párrafo vasco que reconoce “el derecho para aquel socio cuya primera aportación a la EPSV tenga una antigüedad superior a diez años del rescate de los derechos económicos con cargo a las reservas acumuladas de acuerdo con el sistema financiero utilizado, bien parcialmente o bien en su totalidad”.

Patrimonio. Las EPSV alcanzaron al cierre de 2013 un patrimonio total de 21.775 millones de euros, un 6,8% más que en el año anterior. El ahorro acumulado supone el 33% del PIB de la CAV. En España, el ahorro en planes de pensiones sólo alcanza el 8,4% del PIB del Estado.

http://www.noticiasdegipuzkoa.com/2014/07/01/economia/el-constitucional-acaba-con-el-rescate-de-los-fondos-de-las-epsv-a-los-10-anos