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La CNMV reprende a la banca por vender pagarés como depósitos

La CNMV ve con malos ojos que la banca comercialice pagarés entre sus clientes como si fueran un producto de pasivo más porque carecen del respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). El supervisor indicó el pasado abril que se corrija esta práctica, generalizada desde que se penalizaron los depósitos de alta rentabilidad.


«La CNMV está muy preocupada porque las entidades distribuyen los pagarés como si fueran depósitos», explican fuentes financieras. El supervisor reunió a mediados de abril a representantes del sector y les ha recordado que «el pagaré no es un depósito y no debe venderse como tal». La llamada de atención fue realizada por Ángel de Benito, director general de mercados.

La banca se ha volcado en la emisión de pagarés desde el pasado julio. Entonces, el Banco de España aprobó la Circular 3/2011, en la que penalizaba los productos de pasivo que ofrecieran una rentabilidad excesiva. A Miguel Ángel Fernández Ordóñez le preocupa que las entidades, escasas de liquidez por el cerrojazo de los mercados mayoristas, ofrezcan productos que mermen sus márgenes de negocio en un momento en el que se agolpan las provisiones por la mora y los adjudicados en balance.

Y ahora, los bancos pueden cobrar lo que quieran en comisiones

Pues con todo el revuelo de Bankia ha pasado casi desapercibido para la mayoría de medios una modificación legal que nos va a doler mucho en nuestra relación comercial con las entidades financieras. Desde ya, los bancos pueden cobrar la cantidad que quieran en comisiones, dado que se ha eliminado la publicación de las tarifas de comisiones máximas aplicables.

El cambio tiene tarea, dado que ahora, las entidades financieras publicarán las comisiones habituales mediante formato unificado en formulario publicado por el Banco de España pero respecto las comisiones, ahora se fijan de la siguiente forma:

Las comisiones percibidas por servicios prestados por las entidades de crédito serán las que se fijen libremente entre dichas entidades y los clientes.

Esta modificación se aprobó a finales de octubre del 2011 y entró en vigor a finales de abril, dado que se dió un periodo transitorio de 6 meses para la puesta en marcha de la norma.

Los efectos ya se están notando a todos los niveles y si habéis sido perspicaces habréis observado cómo las entidades financieras han enviado a sus clientes unas comunicaciones en las que avisan de los cambios en determinadas cláusulas contractuales de nuestras cuentas corrientes, tarjetas, pólizas de crédito e incluso hipotecas.

La realidad es que ahora, una entidad financiera puede cobrarnos perfectamente una comisión de 50, 100 ó 200 euros por un descubierto en cuenta corriente de 15 euros, incluso si ellos han provocado el descubierto, práctica muy habitual últimamente. Antes, al menos, esas entidades financieras tenían un máximo fijado a la comisión, ahora, lo fijarán libremente en función de los perfiles financieros. ¿Se entiende ahora mejor cómo se van a solucionar parcialmente los beneficios de nuestras entidades financieras quebradas?

Bankia encabeza las nuevas provisiones millonarias que harán las entidades

Bankia es la entidad que más dinero tendrá que poner en provisiones adicionales sobre sus activos inmobiliarios para cumplir con las nuevas exigencias de la reforma financiera del Gobierno, con 4.722 millones de euros, que se elevan a 4.813 millones al sumar los 91 de las provisiones de su matriz, BFA.

Muy por debajo quedan las provisiones que hará el primer banco español, el Santander, con 2.700 millones, o de los de 2.102 millones de la tercera entidad del país, Caixabank.

Quedan por conocerse, entre otros, los datos calculados por las otras dos entidades que componen la gran banca española, BBVA y Banco Popular, que tienen previsto publicarlos mañana a primera hora.

BFA-Bankia ha dado a conocer sus provisiones a última hora del domingo, en un comunicado en el que ha asegurado que tras estas nuevas exigencias su ratio de capital principal bajará dos puntos aunque seguirá estando por encima del 8% exigido.

Las entidades financieras empiezan a cobrar por sacar dinero en ventanilla

Las nuevas comisiones están a la orden del día entre las entidades financieras y las españolas no son una excepción. Desde hace meses, Bankinter cobra a todos aquellos que, sin ser clientes, hagan ingresos en efectivo en las ventanillas de sus oficinas. BBVA elevó a principios de este año la comisión por sacar dinero en un cajero de la red Servired que no sea del propio banco y entidades como Barclays, Santander, BBVA, Popular y Bankinter aplican una comisión por cada apunte en cuenta.

Pero la lista no acaba ahí. Hace ya tiempo desde que algunos bancos comenzaran a contemplar el posible cobro por sacar dinero en ventanilla siempre y cuando, eso sí, el reintegro se produjera en una sucursal distinta a la que se utilizó para abrir la cuenta. En 2006, Caja Madrid y La Caixa ya contemplaban esta posibilidad en sus folletos de tarifas.

Unos años después, algunas entidades se han subido al carro e, incluso, han comenzado a aplicar esta comisión.

El ejemplo más claro es Popular, que desde hace semanas cobra 0,50 euros por retirar efectivo en una oficina distinta de la que radica la cuenta siempre que el reintegro no se produzca a través de cheque o libreta. En su folleto de tarifas, sin embargo, la entidad especifica que esta cantidad puede ascender a un euro.

Por el momento, ningún otro banco cobra por este servicio aunque son varios los que lo contemplan en sus tarifas. Bankia, por ejemplo, detalla que la comisión por reintegro en oficina distinta a la domiciliada puede ascender a tres euros, mientras que Banca Cívica también establece esta cantidad en concepto de disposición de efectivo.

Santander y BBVA, por su parte, tienen diseñada una comisión de 1,50 euros por pagos de efectivo mediante cheque o reintegro en una plaza distinta a la que esté domiciliada la cuenta, en concepto de gastos de comprobación de firma y verificación de provisión de fondos.

CaixaBank también la incluye en su folleto de tarifas. La entidad financiera catalana prevé un posible cargo de 0,12 euros por reintegros de efectivo en la ventanilla de sus oficinas.

Por el momento, otras entidades financieras que operan en España, como Bankinter, Sabadell, Pastor, Barclays, Deutsche Bank o Citibank no contemplan este tipo de cobro en sus folletos de tarifas.

Fuera del control del supervisor

Esta comisión está englobada dentro del apartado calificado como «servicios de pago», por lo que los bancos tienen vía libre para añadirla o modificarla cuando quieran. El Banco España aclara en su web que desde julio de 2010 estos conceptos no están sujetos a la verificación del supervisor, que solo regula que las comisiones que los bancos aplican respondan a servicios efectivamente prestados y que no haya duplicidades.

Dentro de este epígrafe se encuentran las principales comisiones que aplican los bancos. De esta manera, escapan también al control del Banco de España las comisiones que se cobran por transferencias, por descubiertos, por mantenimiento y administración de cuentas, por emisión o renovación de tarjetas, por disposición de efectivo en cajeros, por órdenes de entidades para adeudo de domiciliaciones y por gestión de recibos domiciliados.

Continúa la sangría: los principales bancos destruyeron casi 7.000 empleos en 2011



De 2008 a 2010, las entidades de crédito españolas destruyeron unos 13.280 empleos, un 5% de la plantilla total que se alcanzó en el ápice del boom. A falta de que el Banco de España publique los datos oficiales de 2011, el comportamiento de los principales bancos demuestra que el ajuste no sólo no ha terminado, sino que se intensificó el año pasado.


Los recortes de plantilla van de la mano de los cierres de oficinas, mientras la banca va a contrarreloj para adecuar su estructura productiva a la menguante situación del negocio. En el primer trienio de la crisis, bancos, cajas y cooperativas cerraron 2.770 sucursales, a las que hay que añadir las otras 2.504 que se clausuraron en los primeros tres trimestres de este año.
Los grandes del sector hicieron desaparecer este año 1.439 sucursales, hasta las 22.118, un 6,1% menos que al cierre del pasado ejercicio.

Consideraciones sobre la mala praxis bancaria

El BdE publica anualmente la memoria de su servicio de reclamaciones, en dicha memoria, año tras año y desde 1987, se detallan criterios generales de aplicación en defensa y protección de los intereses y derechos de los clientes de los servicios financieros. La lectura de dichas memorias muestra los hechos más significativos en las malas prácticas de las entidades financieras para con sus clientes.


Las materias de reclamación más significativas son, en primer lugar, las referentes a las operaciones de activo casi el 50%, estas reclamaciones obedecen a comisiones y operaciones sin la debida trasparencia entre los intervinientes, teniendo en cuenta, además, que últimamente se están produciendo numerosas reclamaciones por operaciones de cobertura de tipos de interés; en segundo lugar, las operaciones de pasivo, hablando más claramente, los depósitos y qué decir de las preferentes de la CAM y otras operaciones de deuda perpetua de las entidades financieras como BBVA o Banco Santander; y en tercer lugar , tarjetas, valores y seguros, letras de cambio de transferencias y cuestiones varias. Observamos que las reclamaciones más importantes son las operaciones de activo y las de pasivo o depósitos.

Medionalum incrementó un 10% sus clientes gallegos

Banco Mediolanum incrementó el año pasado un 10 por ciento sus clientes en Galicia hasta alcanzar los 4.857. Este aumento se debió al alza de la contratación de fondos de inversión, productos de banca seguros y de productos para la jubilación, informó en un comunicado.
La entidad, especializada en la gestión del ahorro y los servicios bancarios de las familias, cerró 2011 con 78,8 millones de euros de recursos de clientes de la comunidad gallega, lo que supone un 21 por ciento más que en el ejercicio anterior, y contó con 44 consultores de banca personal.

http://www.atlantico.net/noticia/183983/medionalum/incremento/clientes/gallegos/

Banco Mediolanum pone a tu disposición una de las plataformas lideres en España de intermediación bursátil on line: Visual Chart

Banco Mediolanum pone a tu disposición una de las plataformas lideres en España de intermediación bursátil on line.

Visual Chart es una plataforma de intermediación bursátil que te permite acceder de forma fácil e interactiva a los mercados que decidas, acompañado de una amplia información al minuto. Esta plataforma dirigida a los clientes más activos y exigentes en operativa bursatil que necesitan seguir el mercado segundo a segundo utilizando herramientas tecnológicamente muy avanzadas.

https://www.bancomediolanum.es/

Banco Mediolanum aumentó un 8,8 % los clientes y un 1,5 % los recursos

Banco Mediolanum, especializado en la gestión del ahorro y los servicios bancarios de las familias, incrementó el número de clientes en Andalucía un 8,8 % en 2011 respecto al año anterior, hasta contar con 8.780 y unos recursos de 167 millones, un 1,5 % más que en 2010.
Según ha informado en un comunicado, esta entidad aumentó en un 21,1 % su red de consultores de banca personal en Andalucía hasta contar con 109 asesores financieros.

http://www.finanzas.com/noticias/economia/2012-02-22/664293_banco-mediolanum-aumento-clientes-recursos.html

¿Dónde están más seguros los ahorros en caso de quiebra de un país?

Matizar que estamos descartando cualquier escenario de “catástrofe total”, pues creemos se están tomando las medidas pertinentes para cuanto menos tener a punto los mecanismos de protección suficientes para evitar que la quiebra de algún país pueda acabar produciendo un efecto en cadena. De todos modos, si creemos fundamental estructurar las carteras (independientemente del perfil de las mismas) siguiendo las premisas de protección, liquidez y preservación de capital.

De hecho, construir una cartera con los productos de moda es un error muy frecuente entre los inversores. Para muestra, un botón: actualmente, por ejemplo, muchas entidades financieras han estado y siguen emitiendoparticipaciones preferentes entre sus clientes, pero estos no suelen tener conciencia del elevado riesgo que conlleva, un riesgo que no debe, en absoluto, pasarse por alto.

EL MITO DE LOS DEPÓSITOS Y CUENTAS CORRIENTES
Debemos deshacer el mito de que “lo más seguro son las cuentas corrientes y los depósitos de bancos y cajas” y, como podremos comprobar más adelante, fijarnos más en productos como los fondos de inversión. Es de vital importancia contar con un asesor independiente que conozca íntegramente los productos que recomienda y que ayude a controlar las emociones en momentos de pánico y a poner en perspectiva cómo afectan las distintas noticias del sector a la situación particular de cada cliente. Hay que estudiar y jerarquizar los gastos, revisar las fuentes de ingresos y el crecimiento de los mismos y, por eso, antes de decidir invertir se debe planificar. No es lo mismo ahorrar para la jubilación que para pagar los estudios de un hijo.

Y aquí encontramos, desde nuestro punto de vista, la ventaja fundamental de los fondos de inversión, además de las conocidas de mejor tratamiento fiscal y total disponibilidad del dinero: el patrimonio gestionado en fondos de inversión es siempre propiedad del partícipe puesto que no se encuentra en el balance de ningún banco o caja mientras está invertido, al contrario de lo que pasa si optamos por un depósito. O lo que es lo mismo: si una entidad bancaria quiebra, el dinero de nuestros depósitos se esfuma, mientras que el invertido en fondos de inversión, al ser propiedad del partícipe, no se ve afectado por la quiebra.

https://www.unience.com/es/users/robert-rbs/blog/miniblog-de-robert-rbs