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Carlos Tusquets: La banca no priorizó la atención al cliente

El estallido de la crisis financiera dejó al descubierto años y años de prácticas irregulares en el mundo bancario. Desde grandes estafas comola piramidal de Bernard Madoff a la comercialización irregular de productos complejos a pequeños ahorradores. De cómo pudo ocurrir algo sabe Carlos Tusquets, que preside Banco Mediolanum en España y la Asociación Europea de Asesores Financieros (EFPA, por sus siglas en inglés), la mayor de España y Europa en extensión de certificados a planificadores financieros (directores de sucursal, corredores de seguros…) y encargada de velar por que estos cumplen con los estándares profesionales y éticos exigibles.



http://www.abc.es/economia/20131117/abci-carlos-tusquets-efpa-banca-201311151945.html

Bankia lamenta no tener capacidad para resolver el conflicto de las preferentes

Ortega sostuvo que las preferentes son, probablemente, la «mayor preocupación» de la nacionalizada, un asunto que se debe «resolver y enfocar» pero en el que las entidades financieras, según ha matizado, «no tienen capacidad para ofrecer solución«. 

Se trata, ha incidido Ortega, de «un tema que está regulado» y al que se está tratando de encontrar la mejor respuesta. «Se está negociando con las autoridades, se está viendo con Europa, pero no tenemos hasta ahora otra respuesta que la preocupación y la realización de gestiones. Es algo que no se puede resolver de manera autónoma desde la propia entidad, ha insistido.

http://www.expansion.com/2012/09/27/empresas/banca/1348747929.html

Mi banco acude al rescate: ¿Qué pasa con mi depósito y con mi hipoteca?

En un principio, debe de saber que sus ahorros, depósitos o cuentas corrientes están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos por un total de 100.000 euros


Si después de recibir la ayuda la entidad de la que soy cliente no puede devolver el préstamo, el Estado la nacionalizaría, es decir, se convertiría en su principal accionista, como ha ocurrido en Bankia. El objetivo sería sanearla de nuevo e intentar sacar rentabilidad mediante su venta, como ha ocurrido como otras cajas de ahorros intervenidas, como Caja Castilla La Mancha o Cajasur.

En este segundo caso, tampoco habría cambios sustanciales. Para productos ya firmados y con contratos cerrados, como depósitos o hipotecas. Es decir, que seguirá teniendo que pagar la hipoteca religiosamente todos los meses y se mantendrán las mismas condiciones de diferencial sobre euríbor, comisiones, y plazo o recibiendo los mismos rendimientos.


Sin embargo, las cuentas de ahorro sí pueden verse afectadas por la intervención en el sentido de cambio en los intereses que generan o las comisiones por apertura, mantenimiento y expedición de tarjetas de crédito.


Así, en el futuro, la entidad puede cambiar ciertas condiciones, siempre y cuando avise a sus clientes en el tiempo y la forma que determina la normativa bancaria. Cualquier entidad, intervenida o no, puede realizar estas modificaciones si lo estima oportuno.


Por último, si su dinero está invertido en productos financieros no garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos, como son las cédulas hipotecarias, bonos y pagarés de bancos, obligaciones subordinadas, participaciones preferentes o cuotas participativas sí que es importante conocer la solvencia del banco, ya que en caso de quiebra y, posterior, liquidación primero cobraría Hacienda, después la Seguridad Social, los empleados, los que tienen el dinero garantizado por el FGD y, finalmente y en el orden enumerado, los acreedores normales y los demás, siendo los últimos en cobrar, si queda dinero, los accionistas y cuota-partícipes. Aunque tal y como está previsto en el préstamo esta posibilidad está excluida.

Un juez condena a Bankpyme por comercializar preferentes de forma irregular

El juzgado de primera instancia número 13 de Barcelona ha condenado a Bankpyme, entidad absorbida por La Caixa, a pagar más de dos millones de euros a 31 clientes a los que vendió participaciones preferentes de forma irregular.


Las participaciones preferentes están considerados productos de alto riesgo, ya que son títulos complejos, sin vencimiento y con una rentabilidad supeditada a que la entidad emisora obtenga beneficios.

Consideraciones sobre la mala praxis bancaria

El BdE publica anualmente la memoria de su servicio de reclamaciones, en dicha memoria, año tras año y desde 1987, se detallan criterios generales de aplicación en defensa y protección de los intereses y derechos de los clientes de los servicios financieros. La lectura de dichas memorias muestra los hechos más significativos en las malas prácticas de las entidades financieras para con sus clientes.


Las materias de reclamación más significativas son, en primer lugar, las referentes a las operaciones de activo casi el 50%, estas reclamaciones obedecen a comisiones y operaciones sin la debida trasparencia entre los intervinientes, teniendo en cuenta, además, que últimamente se están produciendo numerosas reclamaciones por operaciones de cobertura de tipos de interés; en segundo lugar, las operaciones de pasivo, hablando más claramente, los depósitos y qué decir de las preferentes de la CAM y otras operaciones de deuda perpetua de las entidades financieras como BBVA o Banco Santander; y en tercer lugar , tarjetas, valores y seguros, letras de cambio de transferencias y cuestiones varias. Observamos que las reclamaciones más importantes son las operaciones de activo y las de pasivo o depósitos.

¿Dónde están más seguros los ahorros en caso de quiebra de un país?

Matizar que estamos descartando cualquier escenario de “catástrofe total”, pues creemos se están tomando las medidas pertinentes para cuanto menos tener a punto los mecanismos de protección suficientes para evitar que la quiebra de algún país pueda acabar produciendo un efecto en cadena. De todos modos, si creemos fundamental estructurar las carteras (independientemente del perfil de las mismas) siguiendo las premisas de protección, liquidez y preservación de capital.

De hecho, construir una cartera con los productos de moda es un error muy frecuente entre los inversores. Para muestra, un botón: actualmente, por ejemplo, muchas entidades financieras han estado y siguen emitiendoparticipaciones preferentes entre sus clientes, pero estos no suelen tener conciencia del elevado riesgo que conlleva, un riesgo que no debe, en absoluto, pasarse por alto.

EL MITO DE LOS DEPÓSITOS Y CUENTAS CORRIENTES
Debemos deshacer el mito de que “lo más seguro son las cuentas corrientes y los depósitos de bancos y cajas” y, como podremos comprobar más adelante, fijarnos más en productos como los fondos de inversión. Es de vital importancia contar con un asesor independiente que conozca íntegramente los productos que recomienda y que ayude a controlar las emociones en momentos de pánico y a poner en perspectiva cómo afectan las distintas noticias del sector a la situación particular de cada cliente. Hay que estudiar y jerarquizar los gastos, revisar las fuentes de ingresos y el crecimiento de los mismos y, por eso, antes de decidir invertir se debe planificar. No es lo mismo ahorrar para la jubilación que para pagar los estudios de un hijo.

Y aquí encontramos, desde nuestro punto de vista, la ventaja fundamental de los fondos de inversión, además de las conocidas de mejor tratamiento fiscal y total disponibilidad del dinero: el patrimonio gestionado en fondos de inversión es siempre propiedad del partícipe puesto que no se encuentra en el balance de ningún banco o caja mientras está invertido, al contrario de lo que pasa si optamos por un depósito. O lo que es lo mismo: si una entidad bancaria quiebra, el dinero de nuestros depósitos se esfuma, mientras que el invertido en fondos de inversión, al ser propiedad del partícipe, no se ve afectado por la quiebra.

https://www.unience.com/es/users/robert-rbs/blog/miniblog-de-robert-rbs

¿Qué hacer con las preferentes de Bankia?

Si decide recuperar ahora el dinero. Lo primero que tiene que saber es que, si usted invirtió 10.000 euros, Bankia (o, en su caso BFA) le devolverá automáticamente 7.500 euros en acciones. Precio de cotización actual: 3.05. 7500/3.05=2459 acciones serían las que recibiría. La “recuperación” de la inversión dependerá del precio al que venda esas acciones.

Si decide esperar, Bankia le ofrece el 100% de la inversion, es decir, los 10.000 euros pero tiene que esperar hasta junio de 2013 para poder vender las acciones

Caixabank rescata sus preferentes con pérdidas del 37% para los clientes vips

Caixabank va a seguir la estela de BBVA, Santander y BBVA. La entidad presidida por Isidro Fainé anunciará en los próximos días el rescate de las participaciones preferentes que emitió en mayo de 2009 por 2.000 millones de euros. Estos títulos, que fueron colocados entre clientes de banca privada, cotizan hoy con una pérdida del 37% sobre el valor de suscripción.

La colocación fue todo un éxito porque las preferentes, pese a ser un tipo de inversión poco seguras para un inversor medio, ofrecían el gancho de una remuneración del 6% TAE durante los dos primeros años, y Euribor a tres meses más un 3,5% a partir del pasado 30 de junio. Es decir, un 5,5%, un interés que supera hoy en día el de los mejores depósitos y de los valores del Tesoro.

¿Por qué a todos los bancos están haciendo esta maniobra? La explicación es la entrada en vigor de los nuevos requisitos de solvencia de Basilea III, que empezarán a ser válidos a partir de enero de 2013. Las preferentes no computarán como capital de máxima solvencia, mientras que las acciones seguirán como la principal fuente de recursos propios.

http://www.elconfidencial.com/economia/2011/12/12/caixabank-rescata-sus-preferentes-con-perdidas-del-37-para-los-clientes-vips-89178/

Estalla la crisis de las preferentes

Expansión – 25/11/2011

Los clientes, atrapados con unos títulos que no pueden vender

Oleada de quejas de pequeños inversores de participaciones preferentes. La banca ha comenzado a recibir reclamaciones de ahorradres atrapados en estos títulos de deuda perpetua que bancos y cajas comercializaron en masa entre 2008 y 2009 para elever su solvencia. Entonces se colocaron emisiones por 12.000 millones. Con una inversión media de 25.000 euros, cerca de medio millón de ahorradores podrían tener ahora dificultades para vender estos títulos y recuperar su inversión.

Muchos de estos títulos se vendieron a pequeños inversores como si fueran depositos.

Preferentes: un producto de moda con algunos claroscuros

Su gancho es, sin duda, muy atractivo; ofrecen rentabilidades que alcanzan hasta el 8,25% anual durante varios ejercicios. Sin embargo, las preferentes cuentan con varios matices: son ilíquidas, su interés no está garantizado y existe un alto riesgo de que el inversor no pueda recuperar su capital a vencimiento.

…este producto puede aportar buena rentabilidad, pero su liquidez es muy escasa». Y es que uno de los mayores inconvenientes de las preferentes es su posible perpetuidad: a vencimiento la entidad puede decidir no amortizarlas, es decir, no devolver el capital a sus ahorradores. Si así ocurriera, el inversor seguiría obteniendo anualmente los intereses pactados, pero no contaría con su capital, que sólo podría reembolsar cuando la entidad así lo decidiera.

Sin ir más lejos, Caja Duero acaba de proponer a sus clientes recomprarles las preferentes de una emisión de 2003 ofreciéndoles el 50% de la cuota de liquidación de cada participación más un cupón igual al euríbor trimestral más 185 puntos. En este caso, el inversor puede decidir si acudir o no a esta oferta y sólo un 30% la ha aceptado. «No obstante, en ocasiones hay entidades que obligan a acudir a la recompra»

es cierto que son muy atractivos, pero hay que tener en cuenta que las entidades sólo los pagarán si obtienen beneficios e incluso, en algunos casos, si sus ganancias alcanzan un nivel previamente determinado». Basta un mal año de resultados, para que una entidad no pague sus intereses.